Kreditiranje poduzetništva
PROGRAMI KREDITIRANJA
HRVATSKE BANKE ZA OBNOVU I RAZVITAK
PROGRAM
KREDITIRANJA POTICANJA RAZVITKA
MALOG I SREDNJEG PRIVATNOG PODUZETNIŠTVA
Cilj programa:
Podupiranje privatnog poduzetništva odobravanjem dugoročnih
investicijskih kredita za modernizaciju i proširenje postojećih
trgovačkih društava, obrta i ostalih oblika poduzetničke djelatnosti.
Tko može zatražiti kredit?
Domaća trgovačka društva koja su 51% u privatnom vlasništvu, a koja
trenutno nemaju više od 250 zaposlenih (uključujući udružena trgovačka
društva), te poduzetnici u proizvodnoj djelatnosti, obrtu,
poljoprivredi, transportu, turizmu i ostalim uslužnim djelatnostima.
Izuzetak su agencije koje posreduju u trgovini nekretninama.
Kod trgovačkih društava sa zajedničkim ulaganjem stranih tvrtki u istim
granama gospodarstva, može se fiancirati samo udio hrvatskog partnera.
Isključuju se podnositelji zahtjeva za kredit koji su bez iskustva, te
novoosnovana poduzeća (uvjet je minimalno dvije godine rada u istoj ili
srodnoj djelatnosti na koju se investicija odnosi).
Ne postoji zakonsko pravo na kredit!
Što se financira?
Osnovna sredstva:
- kupnja građevinskog zemljišta, pogonskih zgrada i poslovnog prostora
- troškovi gradnje
- osnovno stado
- kupnja strojeva, opreme i vozila
- dugogodišnji nasadi
Obrtna sredstva, najviše do 30% iznosa kredita. U izuzetnim slučajevima
ova se granica može prekoračiti (vidi sljedeću stranicu).
Na financiranje nemaju pravo:
- kupnja trgovačkog društva i ostalih postojećih poduzetničkih
djelatnosti
- investicije koje su već započete
- investicije koje se već financiraju iz drugih izvora
- dio investicije koji služi u osobne svrhe
- vrijednosni papiri ili neka druga financijska investicija.
Koji je mogući iznos kredita?
HBOR može financirati najviše 75% ukupne predračunske vrijednosti
investicije, s tim da najviši iznos kredita može biti do 8.000.000,00 kn
po projektu.
Koji su uvjeti?
Kreditni rok je do 10 godina. Kamate na iskorišteni kreditni iznos
trebaju se platiti na kraju svakog tromjesečja u godini. Otplata počinje
nakon razdoblja počeka ("grace perioda") od jedne godine za rok kredita
od 4 ili 5 godina, a dvije godine za rok kredita od 6 do 10 godina.
Otplata se provodi u jednakim obrocima zajedno s plaćanjem kamata.
Kamate i otplata se računaju u EUR i preračunavaju u kn na dane uplate.
Prijevremena otplata je moguća jedino uz naknadu.
Kakva je kamatna stopa?
Kamatna stopa je fiksna za cijeli rok pojedinog kredita i utvrđena u
Ugovoru HBOR-a prema poslovnoj banci.
Sadašnja kamatna stopa je 5,5% godišnje za krajnje korisnike kredita
kojima prihod od prodaje u inozemstvu čini najmanje 30% ukupnog prihoda,
a 7,5% godišnje za ostale krajnje korisnike kredita. Obračun i naplata
kamate propisana je Odlukom o kamatnim stopama HBOR-a.
Kamatne stope u razdoblju realizacije ovog programa mogu se mijenjati u
zavisnosti od cijene kapitala na tržištu. Kamatna stopa treba biti
plaćena na iznose od početka njihova korištenja, tj. prve isplate, pa do
konačne otplate.
Kakvi su instrumenti osiguranja?
Bit će prihvaćeni uobičajeni bankarski instrumenti osiguranja: mjenice,
garancije drugih banaka, garancija HGA, ili hipoteka (najmanje u visini
dvostrukog iznosa odobrenog kredita). O instrumentima osiguranja
krajnjeg korisnika odlučivat će poslovna banka i HBOR.
Kako podnijeti zahtjev za kredit?
HBOR odobrava kredite isključivo putem poslovnih banaka koje preuzimaju
potpunu odgovornost za kredite koje odobravaju. Zbog toga se zahtjev za
kredit uz drugu odgovarajuću treba dostaviti
poslovnim bankama po izboru podnositelja zahtjeva. Sljedeće banke imaju,
za sada, pravo na zaprimanje kreditnih zahtjeva:
1. BRODSKO-POSAVSKA BANKA d.d. SLAVONSKI BROD
2. CENTAR BANKA d.d. ZAGREB
3. CREDO BANKA d.d. SPLIT
4. CROATIA BANKA d.d. ZAGREB
5. DALMATINSKA BANKA d.d. ZADAR
6. DUBROVAČKA BANKA d.d. DUBROVNIK
7. ERSTE & STEIERMÄRKISCHE BANK d.d. ZAGREB
8. GOSPODARSKO KREDITNA BANKA d.d. ZAGREB
9. HRVATSKA POŠTANSKA BANKA d.d. ZAGREB
10. ISTARSKA KREDITNA BANKA UMAG d.d. UMAG
11. KARLOVAČKA BANKA d.d. KARLOVAC
12. KREDITNA BANKA ZAGREB d.d. ZAGREB
13. KVARNER BANKA d.d. RIJEKA
14. MEĐIMURSKA BANKA d.d. ČAKOVEC
15. PARTNER BANKA d.d. ZAGREB
16. PODRAVSKA BANKA d.d. KOPRIVNICA
17. PRIVREDNA BANKA-LAGUNA BANKA d.d. POREČ
18. PRIVREDNA BANKA ZAGREB d.d. ZAGREB
19. RIADRIA BANKA d.d. RIJEKA
20. RIJEČKA BANKA d.d. RIJEKA
21. SAMOBORSKA BANKA d.d. SAMOBOR
22. SISAČKA BANKA d.d. SISAK
23. SLATINSKA BANKA d.d. SLATINA
24. SLAVONSKA BANKA d.d. OSIJEK
25. SPLITSKA BANKA d.d. SPLIT
26. VARAŽDINSKA BANKA d.d. VARAŽDIN
27. ZAGREBAČKA BANKA d.d. ZAGREB
Obrazac za kreditni zahtjev može se dobiti u poslovnim bankama.
Za obradu kod HBOR-a, poslovne banke trebaju predati sljedeće dokumente
primljene od krajnjeg korisnika:
- popunjen i potpisan obrazac kreditnog zahtjeva
- za trgovačka društva, rješenje trgovačkog suda o upisu u sudski
registar
- za obrt i slobodne profesije, rješenje o upisu u obrtni registar
- za poduzetnika u poljoprivrednoj djelatnosti, uvjerenje porezne uprave
- zemljišno-knjižni izvadak (ne stariji od šest mjeseci)
- procjena ovlaštenog sudskog vještaka o nekretnini koja se nudi kao
osiguranje
HBOR pridržava pravo zatražiti dodatnu dokumentaciju ukoliko je ona
potrebna za obradu.
Korištenje
Najdulji rok za korištenje kredita je 1 godina. Naknada za rezerviranje
sredstava u iznosu od 0,25% godišnje plaća se tromjesečno na
neiskorištene kreditne iznose tijekom razdoblja korištenja kredita. Osim
toga poslovna banka ima pravo zaračunati jednokratnu naknadu u iznosu do
1,00 % na visinu odobrenog kredita.
Iznimno financiranje samo obrtnih sredstava
Iznimno se mogu financirati samo trajna obrtna sredstva, za
premošćivanje trenutno nedostajućih likvidnih sredstava, za poboljšanje
financijske strukture, te za proširenje aktivnosti onim tražiteljima
koji pozitivno posluju i imaju najpovoljniju perspektivu, što poslovna
banka treba posebno utvrditi i preporučiti.
- iznos kredita: najviše do 30% ukupne aktive prema bilanci za posljednju
financijsku godinu, odnosno, najviše do 400.000,00 kn.
- rok kredita: do tri godine, s počekom do 1 godine.
PROGRAM
KREDITIRANJA POTICANJA RAZVITKA MALOG I SREDNJEG PRIVATNOG PODUZETNIŠTVA
-
direktno kreditiranje -
1. Cilj Programa kreditiranja
Cilj Programa kreditiranja je srednjoročno i dugoročno kreditiranje
razvoja malog i srednjeg poduzetništva prema uvjetima EBRD-a (Europske
banke za obnovu i razvoj) i CEB-a (Razvojne banke Vijeća Europe) u svrhu
povećanja zaposlenosti.
2. Tko može zatražiti kredit
Korisnici kredita mogu biti trgovačka društva i obrtnici koji
- posluju na području Republike Hrvatske
- imaju manje od 250 zaposlenih
- su najmanje 51% u privatnom vlasništvu.
Korisnik kredita mora ispunjavati i sljedeće uvjete:
- imati kvalitetan program ulaganja
- imati stručno i uspješno poslovodstvo
- imati najmanje 30% kapitala u pasivi
- pokriće servisiranja ukupnog duga najmanje 1,5:1 (neto primici u
odnosu na ukupan dug postojećih i novih obveza za cijelo vrijeme
trajanja projekta)
Zakonsko pravo na kredit ne postoji.
3. Namjena kredita
Ulaganja u osnovna sredstva (poslovni prostor, oprema i sva ulaganja
koja čine osnovna sredstva).
Ulaganja u obrtna sredstva do visine 30% iznosa kredita.
Refinanciranje postojećih financijskih obveza u okviru projekta, pod
uvjetom da sveukupan iznos korišten za obrtna sredstva i refinanciranje
ne premašuje 30% iznosa kredita.
Ne kreditira se:
- proizvodnja oružja ili vojne opreme
- proizvodnja ili izvoz duhanskih proizvoda ili žestokih pića
- ugostiteljski objekti koji se bave pretežitim točenjem pića
- kasina, kockarnice
- ulaganja u primarnu poljoprivrednu proizvodnju
- ekološki neprihvatljivi projekti
- započeta ulaganja (refinanciranje izvršenih plaćanja)
- kupnja vrijednosnih papira
4. Visina kredita
Visina kredita iznosi najviše 70% ukupnih ulaganja. Korisnik kredita
dužan je osigurati vlastiti udjel najmanje u visini 30% ulaganja.
Kreditirati se mogu projekti čija ukupna predračunska vrijednost
ulaganja ne prelazi iznos od 1.500.000 EUR.
Najviši iznos kredita može iznositi 1.000.000 EUR, dok je najmanji iznos
10.000 EUR.
5. Uvjeti kreditiranja:
a) Rok otplate: do 8 godina uključujući poček
b) Poček: do 2 godine
d) Kamatna stopa:
-
- 5,5% godišnje za korisnike kredita kojima prihod od prodaje u
inozemstvu čini najmanje 30% ukupnog prihoda od prodaje 7,5% godišnje za
ostale korisnike kredita.
Obračun i naplata kamate propisana je Odlukom o kamatnim stopama HBOR-a.
6. Kako podnijeti zahtjev za kredit
Zahtjev za kredit podnosi se direktno HBOR-u. Obrazac Zahtjeva za kredit
kao i Upitnik o zaštiti okoliša, zdravlja i sigurnosti može se dobiti u
HBOR-u.
Nakon odobrenja kredita, HBOR zaključuje Ugovor o kreditu s korisnikom
kredita.
7. Dokumentacija potrebna za obradu zahtjeva za kredit u HBOR-u
- popunjen i potpisan zahtjev za kredit
- popunjen i potpisan upitnik o zaštiti okoliša, zdravlja i sigurnosti
- izvod iz sudskog registra (ne stariji od 30 dana), odnosno obrtnica
- obavijest o razvrstavanju poslovnog subjekta prema NKD-u
- karton deponiranih potpisa za raspolaganje sredstvima računa (ne
stariji od 30 dana)
- bilanca, račun dobiti i gubitka barem za zadnju godinu poslovanja
(ovjerene od nadležnih osoba društva), BON 1 i BON 2 (ne stariji od 30
dana)
- revizorsko mišljenje (ukoliko društvo ima obvezu revizije poslovanja
prema zakonu)
- životopis s profesionalnim razvitkom poslovodstva
- detaljni projekt ulaganja s izračunom njegove uspješnosti
- zemljišno-knjižni izvadak za nekretninu koja se nudi za osiguranje (ne
stariji od 30 dana)
- procjena vrijednosti nekretnine od ovlaštenog sudskog vještaka
- ostala dokumentacija ukoliko HBOR ocijeni da je potrebna za obradu
zahtjeva
8. Dokumentacija koju je korisnik kredita obavezan dostavljati cijelo
vrijeme nakon odobrenja kredita:
- godišnja izvješća za svaku godinu dok traje ugovor o kreditu
- kvartalna izvješća o realizaciji projekta ulaganja
- ostale informacije koje HBOR s vremena na vrijeme može opravdano
zatražiti zbog izvješćivanja EBRD-a i CEB-a
9. Osiguranje kredita:
Za osiguranje urednog izvršenja obaveza po kreditima temeljem ovog
kreditnog programa, HBOR će prihvaćati osiguranja u skladu s odredbama
Odluke o općim uvjetima kreditnog poslovanja HBOR-a (zalog na
nekretninama i pokretninama, garancija HGA).
10. Korištenje kredita
Najdulji rok za korištenje kredita je 12 mjeseci. Naknada za rezervaciju
sredstava od 0,25% godišnje plaća se tromjesečno na neiskorišteni iznos
kredita tijekom razdoblja korištenja kredita. HBOR ima pravo zaračunati
jednokratnu naknadu za obradu kreditnog zahtjeva najviše 1% iznosa
odobrenog kredita.
Kontrolu namjenskog korištenja kredita obavlja HBOR kroz isplatnu
dokumentaciju i kontrolu na terenu. Kontrolu korištenja kredita imaju
pravo obavljati i EBRD i CEB. U slučaju nenamjenskog korištenja kredita
ili davanja neistinite dokumentacije u svrhu odobrenja kredita, HBOR će
zatražiti povrat cjelokupnog iznosa kredita sa svim zavisnim troškovima.
Kreditni zahtjevi koji nisu u skladu s kriterijima Kreditnog programa
neće se razmatrati
Za sve detaljne informacije, molimo, obratite se HBOR-u Direkciji za
malo i srednje poduzetništvo.
PROGRAM
KREDITIRANJA RAZVITKA OTOKA
1. Cilj Programa kreditiranja
Cilj Programa kreditiranja je poticanje malog gospodarstva koje otočni
razvitak čine održivim u skladu sa Zakonom o otocima (NN 34/99).
Otoci se glede demografskog stanja i gospodarske razvijenosti
razvrstavaju u dvije skupine.
U prvoj skupini su sljedeći nastanjeni ili povremeno nastanjeni otoci:
Unije, Susak, Srakane Vele, Srakane Male, Ilovik, Maun, Prvić
(kvarnersko otočje), Goli, Sv. Grgur, Premuda, Silba, Olib, Škarda, Ist,
Molat, Dugi otok, Zverinac, Sestrunj, Rivanj, Rava, Iž, Ošljak, Babac,
Vrgada, Prvić (šibensko otočje), Zlarin, Kaprije, Žirje, Veli i Mali
Drvenik, Šćedro, Vis, Biševo, Sv. Andrija, Lastovo, Sušac, Vrnik, Mljet,
Šipan, Lopud, Koločep, Lokrum, Kornati i otoci Žutsko-sitske skupine.
U drugoj su skupini svi nastanjeni otoci koji nisu razvrstani u prvu
skupinu i poluotok Pelješac.
Kreditima se potiče:
a) Utemeljenje poljoprivrednog gospodarstva i osnivanje malog
gospodarstva;
b) Razvitak obrta, malog poduzetništva te poljoprivrednih gospodarstava.
2. Poticanje djelatnosti koje otočni razvitak čine održivim
Djelatnosti koje Nacionalni program i programi održivog razvitka
određuju kao djelatnosti koje čine otočni razvitak održivim, podupire
Država, a osobito ekološku poljoprivrednu proizvodnju na postojećim i
novim nasadima na otvorenom i u zaštićenim prostorima (maslinarstvo,
vinogradarstvo, sredozemno voćarstvo, uzgoj i prerada ljekovitog i
aromatičnog bilja, povrćarstvo); ekstenzivno i poluintenzivno ovčarstvo
i kozarstvo; pčelarstvo; preradu poljoprivrednih proizvoda u namirnice
sa zaštićenim zemljopisnim podrijetlom (proizvodnja ovčjih i kozjih
sireva, proizvodnja meda i ostalih pčelarskih proizvoda, proizvodnja
stolnog grožđa, proizvodnja vrhunskih i drugih kvalitetnih vina,
konzerviranje maslina i proizvodnja maslinovog ulja vergine i extra
vergine, sušenje, konzerviranje i prerada voća, proizvodnja
farmaceutskih i kozmetičkih poluproizvoda i proizvoda); školjkarstvo;
ulov plave ribe, a na području vanjskog ribolovnog mora i bijele ribe;
mrijest, uzgoj i prerada ribe i drugih morskih organizama; trgovina
ribom; ronilaštvo; uzgoj, selektivno i kontrolirano vađenje, obrada i
konfekcioniranje koralja i spužvi; kamenarstvo; klesarstvo; proizvodnja
morske soli; jedrarstvo; proizvodnja ribarskih oruđa; lončarstvo; izrada
posebnih otočnih suvenira i ostalo obrtništvo; turizam održivih razmjera
u novim i u postojećim obnovljenim i prenamijenjenim objektima; posebni
oblici turizma (seoski, nautički, kongresni, ronilački i sl.); mala
brodogradnja,proizvodnja brodske opreme i remont brodova; proizvodne
djelatnosti koje uključuju znanstveno-tehnološka istraživanja;
informatička djelatnost; industrijska proizvodnja završnog stupnja
prerade, uključujući proizvodnju gotovih tekstilnih proizvoda;
graditeljstvo; unutarnja i vanjska trgovina; pomorski, otočni cestovni i
zračni prijevoz; umjetničke radionice, radionice za obnovu kulturne
baštine, kao i djelatnost privatnih, te humanitarnih i sličnih
nevladinih ustanova socijalne skrbi i zdravstva.
3. Tko može zatražiti kredit
Krajnji korisnici kredita mogu biti fizičke i pravne osobe s
prebivalištem ili sjedištem na otocima, kao i fizičke i pravne osobe
koje se žele preseliti na otoke i tamo namjeravaju osnovati: obrt,
trgovačko društvo ili poljoprivredno gazdinstvo.
Zakonsko pravo na kredit ne postoji.
4. Namjena kredita
Osnovna sredstva:
a) Kupnja strojeva, opreme i alata
b) Podizanje nasada - voćnjaka, vinograda i maslinika
c) Nabava stoke, peradi i pčela
d) Marikultura i ribarstvo
e) Izgradnja, dogradnja i preuređenje građevinskih objekata
f) Kupnja i izgradnja poslovnog prostora
Obrtna sredstva za početak poslovanja.
5. Visina kredita
Visina kredita određuje se u zavisnosti od svrhe ulaganja. HBOR može
financirati cjelokupni iznos predviđenog ulaganja, odnosno kredit se
može odobriti i bez vlastitog učešća investitora.
Pod poljoprivrednim gospodarstvom podrazumijeva se:
- mala poljoprivredna gospodarstva koja se ekstenzivno bave
poljoprivredom za osobne potrebe ili im je to dopunsko zanimanje,
- veća poljoprivredna gospodarstva koja se intenzivno bave
poljoprivredom (na veliko), te iz tog rada ostvaruju tržne viškove i to
im je glavno zanimanje.
Visina kredita kod ekstenzivne poljoprivredne proizvodnje može iznositi
najviše 80.000 kn, kod intenzivne poljoprivredne proizvodnje najviši
iznos kredita može biti 400.000 kn.
Gornja granica kredita u pravilu ne može biti veća od 400.000 kn. Samo u
iznimnim slučajevima, najviši iznos kredita može biti 1.500.000 kn. Pod
iznimnim slučajevima podrazumijeva se projekt koji omogućuje
zapošljavanje većeg broja djelatnika, ima osigurano tržište, ulaganje
osigurava povrat uloženih sredstava, te da ga vodi iskusan poduzetnik.
6. Uvjeti kreditiranja:
a) Rok otplate: do 12 godina uključujući poček
b) Poček: do 2 godine, iznimno 3 godine za dugogodišnje nasade,
c) Kamatna stopa:
4 % za poljoprivredu na otocima razvrstanim u prvu skupinu (točka 1.
Programa)
5 % za poljoprivredu na otocima razvrstanim u drugu skupinu
5 % za ostale namjene na otocima razvrstanim u prvu skupinu (točka 1.
Programa)
6 % za ostale namjene na otocima razvrstanim u drugu skupinu
Za krajnje korisnike kredita kojima prihod od prodaje u inozemstvu čini
najmanje 30% prihoda od prodaje primjenjuje se kamatna stopa niža za 1
postotni poen.
d) Naknada poslovnoj banci
HBOR će poslovnim bankama obračunati kamatnu stopu nižu za 2% poena od
utvrđene kamatne stope iz točke c).
Krediti se odobravaju u kunama uz primjenu valutne klauzule sukladno
Odluci o kamatnim stopama HBOR-a. Kamate se obračunavaju na iskorišteni
iznos kredita i naplaćuju tromjesečno. Za vrijeme počeka kamate u visini
redovne kamate obračunavaju se na iskorišteni iznos kredita. Kamate za
vrijeme korištenja kredita i vrijeme počeka obračunavaju se u visini
redovne kamate i pripisuju glavnom dugu. Otplata kredita vrši se u
tromjesečnim ratama.
7. Kako podnijeti zahtjev za kredit
HBOR ne dodjeljuje kredite neposredno krajnjem korisniku/investitoru,
već isključivo putem poslovnih banaka koje preuzimaju potpunu
odgovornost za kredite koje odobravaju. Poslovna banka ocjenjuje
opravdanost ulaganja i mogućnost povrata kredita. Zbog toga za
kredit, uz drugu odgovarajuću dokumentaciju, treba dostaviti poslovnim
bankama.
Obrazac za kreditni zahtjev može se dobiti u poslovnim bankama navedenim
u prilogu ovog Programa.
Nakon odobrenja kredita HBOR zaključuje Ugovor o kreditu s poslovnom
bankom, a poslovna banka s Krajnjim korisnikom kredita.
Poslovne banke koje odredi HBOR daju kredite za namjene iz točke 4 ovog
Programa na osnovi zahtjeva fizičkih i pravnih osoba i uz prethodno
mišljenje Povjerenstva za otoke prema Zakonu o otocima Ukoliko poslovna
banka ne odobri zahtjev za davanje kredita dužna je o tome obavijestiti
HBOR i obrazložiti odbijanje.
8. Dokumentacija potrebna za obradu zahtjeva u HBOR-u
Za fizičke i pravne osobe:
- popunjen i potpisan kreditni zahtjev sa opisom ulaganja
- prethodno mišljenje Povjerenstva za otoke
- rješenje o upisu u sudski registar, prijava obrta (obrtnica) odnosno
uvjerenje porezne uprave za poljoprivrednike
- potvrda o prebivalištu
- zemljišno-knjižni izvadak (Vlasnički list) za nekretninu koja se
zalaže
- procjena vrijednosti nekretnina od ovlaštenog sudskog vještaka, popis
pokretnina koje se nude u zalog, u omjeru 1 naprama 1,5, i izjava o
zalogu budućeg poslovnog prostora i opreme koji se financiraju iz
kredita
- za kredite manje od 150.000 kuna poslovna banka sama određuje uvjete
osiguranja
- drugi instrument osiguranja koji odredi poslovna banka
- domovnica
- ostala financijska i na zahtjev poslovne
banke
Kreditni zahtjevi koji nisu u skladu s kriterijima Kreditnog programa
neće se razmatrati.
9. Korištenje kredita
Najdulji rok za korištenje kredita je 12 mjeseci. Naknada za rezervaciju
sredstava od 0,25% godišnje plaća se tromjesečno na neiskorišteni iznos
kredita tijekom razdoblja korištenja kredita. Poslovna banka ima pravo
zaračunati jednokratnu naknadu za obradu kreditnog zahtjeva najviše 0,5
% od iznosa odobrenog kredita.
Kontrolu namjenskog korištenja kredita obavlja poslovna banka kroz
isplatnu dokumentaciju i kontrolu na terenu. HBOR ima pravo kontrole
namjenskog korištenja kredita kod poslovne banke i krajnjeg korisnika
kredita. U slučaju nenamjenskog korištenja kredita ili davanja
neistinite dokumentacije u svrhu odobrenja kredita poslovna banka/HBOR
zatražit će povrat cjelokupnog iznosa kredita sa svim zavisnim
troškovima.
10. Ostalo
Krediti iz Programa kreditiranja razvitka otoka odobravat će se iz
sredstava proračuna uplaćenih u temeljni kapital HBOR-a. HBOR može
odobravati kredite za realizaciju investicija na otocima u okviru svojih
drugih Kreditnih programa za čiju realizaciju su osigurana inozemna
sredstva, a po uvjetima tih programa.
Za sve detaljne informacije, molimo, obratite se poslovnim banaka ili
HBOR-u Direkciji za malo i srednje poduzetništvo.
Popis poslovnih banaka za suradnju utvrđuje Uprava HBOR-a.
Popis banaka za suradnju
PROGRAM KREDITIRANJA RAZVITKA OTOKA
1. Centar banka d.d. Zagreb
2. Credo banka d.d. Split
3. Croatia banka d.d. Zagreb
4. Dalmatinska banka d.d. Zadar
5. Dubrovačka banka d.d. Dubrovnik
6. Erste & Steiermarkische banka d.d. Zagreb
7. Hrvatska poštanska banka d.d. Zagreb
8. Kreditna banka d.d. Zagreb
9. Kvarner banka d.d. Rijeka
10. Partner banka d.d. Zagreb
11. Privredna banka Zagreb d.d. zagreb
12. Riadria banka d.d. rijeka
13. Riječka banka d.d. Rijeka
14. Splitska banka d.-d. Split
PROGRAM KREDITIRANJA ZAJEDNIČKIH ULAGANJA DOMAĆIH
PODUZETNIKA I PODUZETNIKA IZ BAVARSKE U HRVATSKOJ
Cilj programa:
Cilj Programa je podupiranje zajedničkih ulaganja hrvatskih i bavarskih
poduzeća u Hrvatskoj. Investicijski udio domaćih poduzetnika financira
HBOR, dok udio poduzetnika iz Bavarske organizira financiranje
Bayerische Landesanstalt für Aufbaufinanzierung, München, (LfA).
Tražitelj kredita:
Tražitelj kredita može biti pravna ili fizička osoba koja ima sporazum
ili predugovor za zajedničko ulaganje s poduzetnikom iz Bavarske.
Sljedeći preduvjeti moraju biti zadovoljeni:
- da je najmanje 51% u privatnom vlasništvu
- da ima manje od 200 zaposlenih
- da ima uspješno dosadašnje poslovanje
Ne postoji zakonsko pravo na kredit!
Financirati se može:
- kupnja zemljišta
- kupnja poslovnog prostora
- izgradnja, dogradnja i preuređenje već postojećeg poslovnog prostora
- kupnja opreme
- kupnja nematerijalnih dobara (licence, patenti)
- obrtna sredstva za početak poslovanja
Ne financira se:
- isključivo obrtna sredstava
- kupnja vrijednosnih papira i druge financijske transakcije
- konsolidacija poslovanja
- prijenos vlastitih osnovnih sredstava iz postojeće imovine trgovačkog
društva u novo društvo
- planirani gubici u početku poslovanja
- troškovi financiranja (naknade i sl)
Iznos kredita:
HBOR će financirati samo udio domaćeg poduzetnika u zajedničkom
ulaganju. Najviši iznos kredita može biti do 100% iznosa ulaganja
domaćeg poduzetnika.
Najviši mogući iznos ukupne investicije ne smije prelaziti 16.000.000,00
kuna.
Korištenje kredita:
Najdulji rok za korištenje kredita je 1 godina. Pristojba za rezervaciju
sredstava od 0,25% godišnje plaća se tromjesečno na neiskorišteni iznos
kredita u vrijeme korištenja kredita. Osim toga poslovna banka može
zaračunati jednokratnu naknadu najviše do 0,5 % odobrenog iznosa
kredita.
Uvjeti kreditiranja:
Rok otplate kredita je do 8 godina, uključujući poček do 2 godine.
Otplata se vrši u jednakim tromjesečnim obrocima zajedno s pripadajućim
kamatama.
Kredit se ugovara uz valutnu klauzulu.
Prijevremena otplata je moguća uz plaćanje naknade.
Kamatna stopa:
Kamatna stopa je nepromjenjiva za vrijeme trajanja ugovora o kreditu.
Visina kamatne stope je od 5 do 7,5 %
Kamata se obračunava i naplaćuje tromjesečno.
Instrumenti osiguranja naplate kredita:
Prihvaćaju se, mjenice, hipoteka (najmanje u visini dvostrukog iznosa
odobrenog kredita) ili drugi uobičajeni bankarski instrumenti
osiguranja. O instrumentima osiguranja će odlučivati poslovna banka i
HBOR.
Način podnošenja zahtjeva za kredit:
HBOR ne odobrava kredite neposredno tražitelju kredita već isključivo
putem poslovne banke koja preuzima potpuni rizik za kredit koji
odobrava. Zbog toga se zahtjev za kredit uz drugu odgovarajuću
treba dostaviti poslovnoj banci po izboru
podnositelja zahtjeva.
Popis poslovnih banaka za suradnju utvrđuje Uprava HBOR-a.
Obrazac kreditnog zahtjeva može se dobiti u poslovnim bankama.
Poslovna banka za tražitelja kredita podnosi HBOR-u sljedeće dokumente:
- popunjen i potpisan kreditni zahtjev
-
- sporazum ili predugovor o zajedničkom ulaganju
- registracija pravne ili fizičke osobe
- registraciju poduzetnika iz Bavarske
- bilance i račune dobiti i gubitka
- zemljišno knjižni izvadak za nekretninu koja se daje kao osiguranje
- procjenu vrijednosti nekretnine od ovlaštenog sudskog vještaka
HBOR i poslovna banka pridržavaju pravo zatražiti i dodatnu
dokumentaciju ukoliko je ona potrebna za obradu.
Popis banaka za suradnju:
Dalmatinska banka d.d. Zadar Riadria banka d.d. Rijeka
Partner banka d.d. Zagreb Riječka banka d.d. Rijeka
Privredna banka Zagreb d.d. Zagreb Splitska banka d.d. Split
PROGRAM
KREDITIRANJA POTICANJA MALOG GOSPODARSTVA NA PODRUČJIMA POSEBNE DRŽAVNE
SKRBI
1. Cilj Programa kreditiranja
Cilj Programa kreditiranja je poticanje obrtništva i malog gospodarstva
na područjima posebne državne skrbi, te obnova i potpora razvitku
poljoprivrednih gospodarstava na svim područjima Republike Hrvatske.
Prvenstveni cilj Kreditnog programa je poticanje povratka prognanika na
područja posebne državne skrbi te zasnivanje njihove egzistencije u
mjestu povratka.
Područja posebne državne skrbi utvrđena su Zakonom o područjima posebne
državne skrbi.
Kreditima se potiče:
a) Utemeljenje poljoprivrednog gospodarstva i osnivanje malog
gospodarstva;
b) Razvitak obrta, malog poduzetništva te poljoprivrednih gospodarstava.
2. Tko može zatražiti kredit
Krajnji korisnici kredita mogu biti pravne i fizičke osobe i to:
a) Privatna trgovačka društva, obrtnici, poljoprivrednici i ribari sa
područja posebne državne skrbi.
b) Poduzetnici iz ostalih područja Republike Hrvatske koji svoju ukupnu
djelatnost ili dio djelatnosti žele preseliti na područje posebne
državne skrbi ili na tom području namjeravaju osnovati obrt, trgovačko
društvo ili poljoprivredno gospodarstvo.
c) Poljoprivredne zadruge, poljoprivrednici i ribari na svim područjima
Republike Hrvatske.
Krajnji korisnici kredita mogu biti i trgovci pojedinci, zadruge i
zadrugari kao i fizičke osobe koje samostalno trajno obavljaju
odgovarajuću gospodarsku djelatnost sukladno važećim propisima.
Krajnji korisnik kredita ne može biti suvlasnik u dva ili više
trgovačkih društava s više od 30% udjela u svakom od njih, odnosno
vlasnik dva ili više obrta. Kreditirati se mogu trgovačka društva koja
imaju manje od 250 zaposlenih i čiji prihodi u dvanaest mjeseci prije
sastavljanja bilance ne prelaze iznos od 40 mil. kuna, te čiji zbroj
bilance ne prelazi iznos od 20 mil. kuna.
Zakonsko pravo na kredit ne postoji.
3. Namjena kredita
Osnovna sredstva:
a) Kupnja strojeva, opreme i alata
b) Podizanje nasada - voćnjaka, vinograda i maslinika
c) Nabava stoke, peradi i pčela - matično stado
d) Marikultura i slatkovodno ribarstvo
e) Izgradnja, dogradnja i preuređenje građevinskih objekata
f) Kupnja i izgradnja poslovnog prostora
g) Kupnja poljoprivrednog i građevinskog zemljišta
Obrtna sredstva u pravilu do 25% od iznosa kredita.
4. Visina kredita
Visina kredita određuje se u zavisnosti od svrhe ulaganja. Prvenstvo
imaju mali projekti proizvodnog karaktera i ulaganja u poljoprivrednu
djelatnost. Neće se kreditirati ugostiteljstvo (isključivo ili pretežito
točenje alkoholnih pića), te sredstva javnog priopćavanja. HBOR može
financirati cjelokupni iznos predviđenog ulaganja, odnosno kredit se
može odobriti i bez vlastitog učešća investitora. Za poduzetnike koji
posluju duže od jedne godine, te za poljoprivrednu djelatnost koja nije
na području posebne državne skrbi a traže kredite preko 400.000 kuna,
obavezno je vlastito učešće najmanje u visini 10% od iznosa ulaganja.
Najviši iznos kredita:
- za individualne poljoprivrednikedo 400.000 kn
- za obrtnike i trgovačka društva : - početnike do 800.000 kn
- s iskustvom od najmanje 1 godine do 1.600.000 kn
Za individualne poljoprivrednike i početnike (trgovačka društva,
obrtnici) u iznimnim slučajevima najviši iznos kredita može biti do
1.600.000 kn. Pod iznimnim slučajevima podrazumijeva se projekt koji
omogućuje zapošljavanje većeg broja djelatnika, ima osigurano tržište,
ulaganje osigurava povrat uloženih sredstava, te da ga vodi iskusan
poduzetnik.
5. Uvjeti kreditiranja:
a) Rok otplate: do 12 godina uključujući poček
b) Poček: do 2 godine, iznimno 3 godine za dugogodišnje nasade
c) Kamatna stopa za krajnjeg korisnika:
3% za poljoprivrednu i ribarsku djelatnost na područjima posebne državne
skrbi i za krajnje korisnike kredita kojima prihod od prodaje u
inozemstvu čini najmanje 30% prihoda od prodaje
5% za ostale namjene na područjima posebne državne skrbi te u
poljoprivrednoj i ribarskoj djelatnosti na svim područjima RH
d) Naknada poslovnoj banci
Za obavljanje bankarskih poslova HBOR će poslovnim bankama obračunati
kamatnu stopu nižu za 2%-tna poena.
e) Korištenje kredita
Rok za korištenje kredita je do 12 mjeseci. Naknadu za rezervaciju
sredstava HBOR obračunava prema Odluci o naknadama za usluge u visini od
0,25% godišnje na iznos odobrenih a neiskorištenih sredstava, počevši po
proteku 30 dana od datuma Ugovora o kreditu. Naknada za rezervaciju
sredstava obračunava se i naplaćuje kvartalno unatrag.
Poslovna banka ima pravo zaračunati jednokratnu naknadu za obradu
kreditnog zahtjeva najviše 1% od iznosa odobrenog kredita.
Kontrolu namjenskog korištenja kredita obavlja HBOR kroz isplatnu
dokumentaciju i kontrolu kod poslovne banke i na terenu. U slučaju
nenamjenskog korištenja kredita ili davanja neistinite dokumentacije u
svrhu odobrenja kredita HBOR će zatražiti povrat cjelokupnog iznosa
kredita sa svim zavisnim troškovima.
f) Način otplate kredita i kamata
Krediti se odobravaju u kunama uz valutnu klauzulu. Kamatna stopa je
fiksna za cijeli rok pojedinog kredita i utvrđena je u Ugovoru HBOR-a
prema korisniku kredita – poslovnoj banci sukladno Odluci o kamatnim
stopama HBOR-a. Kamate se obračunavaju sukladno Pravilniku o načinu i
rokovima obračuna kamata proporcionalnom metodom na iskorišteni iznos
kredita i naplaćuju u pravilu tromjesečno a po zahtjevu korisnika
kredita mogu se obračunavati i naplaćivati i mjesečno. Kamate za vrijeme
korištenja kredita do prijenosa u otplatu (interkalarne kamate)
obračunavaju se u visini redovne kamate i pripisuju glavnici. Kamata u
vrijeme počeka se naplaćuje. Kamata na dospjela potraživanja (zatezna
kamata) obračunava se u visini redovne uvećanje za 50%.
Otplata kredita vrši se u pravilu u tromjesečnim ratama, ali je na
zahtjev korisnika kredita moguća otplata i u mjesečnim ratama.
Prijevremena otplata je moguća jedino uz naknadu.
6. Osiguranje
Za osiguranje urednog izvršenja obveza po kreditima HBOR će prihvaćati
osiguranja u skladu s odredbama Odluke o općim uvjetima kreditnog
poslovanja HBOR-a. Ovim programom predviđeno je slijedeće osiguranje od
strane krajnjih korisnika kredita:
- nadhipoteka najmanje u visini 1,5 puta veće vrijednosti od odobrenog
kredita
- za kredite do visine 150.000 kuna HBOR ne zahtjeva osiguranje od
krajnjeg korisnika već poslovna banka sama odlučuje o vrsti osiguranja,
ili
- osiguranje kredita garancijom HGA
Poslovna banka i Krajnji korisnik kredita trebaju ispuniti sve uvjete za
dobivanje garancije u skladu s programima HGA te osigurati instrumente
osiguranja sukladno istim.
7. Kako podnijeti zahtjev za kredit
HBOR ne dodjeljuje kredite neposredno Krajnjem korisniku, već isključivo
putem Poslovnih banaka koje preuzimaju potpunu odgovornost za kredite
koje odobravaju. Poslovna banka ocjenjuje opravdanost ulaganja i
mogućnost povrata kredita. Zbog toga zahtjev za kredit, uz drugu
, treba dostaviti Poslovnim bankama.
Zahtjev se podnosi na odgovarajućem obrascu za kredit:
- za poljoprivredno gospodarstvo
- za malo poduzetništvo
Nakon odobrenja kredita HBOR zaključuje Ugovor o kreditu s Poslovnom
bankom, a Poslovna banka s Krajnjim korisnikom kredita
8. Dokumentacija potrebna za obradu zahtjeva u HBOR-u
a) za poljoprivredna domaćinstva
- popunjen i potpisan kreditni zahtjev sa opisom ulaganja
- prijava prebivališta
- domovnica i preslika osobne iskaznice
- izvod iz katastra o posjedovanju poljoprivrednog zemljišta ili ugovora
o zakupu odnosno koncesiji sa Županijom
- detaljna specifikacija ulaganja koja je sastavni dio zahtjeva za
kredit
- ostala financijska i investicijska dokumentacija na zahtjev poslovne
banka i HBOR-a (npr. predračuni, ponude za opremu odnosno specifikacija
tehničkih ulaganja i građevinskih radova, izračun prihoda i rashoda,
lokacijska ili građevinska dozvola za gospodarske objekte ako je
propisana Zakonom)
b) za obrtnike
- popunjen i potpisan kreditni zahtjev sa opisom ulaganja
- prijava obrta
- (obrtnica) i preslika osobne iskaznice potpisne kartone
- za sve žiro račune domovnica
- ostala financijska i investicijska dokumentacija na zahtjev poslovne
banke i HBOR-a (npr. porezne prijave ili bilanca za mala poduzeća za
obrtnike sa rekapitulacijom ukupnih primitaka i izdataka, popis
dugotrajne imovine, BON-2 za obrtnike koji imaju žiro račun u ZAP-u
odnosno izlist prometa žiro računa u poslovnoj banci, Investicijski
program za projekte čiji je iznos investicije veći od 200.000 kuna, za
manje investicije poslovni plan, predračuni, ponude za opremu odnosno
specifikacija tehničkih ulaganja i građevinskih radova, kod građevinskih
projekata: lokacijska, odnosno građevinska dozvola ako je zakonom
propisana)
c) za trgovačka društva
- popunjen i potpisan kreditni zahtjev sa opisom ulaganja
- rješenje o upisu u sudski registar i ugovor o osnivanju ako se radi o
više osnivača
- potpisne kartone za sve žiro račune
- ostala financijska i investicijska dokumentacija na zahtjev poslovne
banke i HBOR-a (npr. bilanca i račun dobiti i gubitka za zadnju godinu
poslovanja, bruto bilanca, BON-1, BON-2, Investicijski program za
projekte čiji je iznos investicije veći od 200.000 kuna, za manje
investicije poslovni plan, predračuni, ponude za opremu odnosno
specifikacija tehničkih ulaganja i građevinskih radova, kod građevinskih
projekata: lokacijska, odnosno građevinska dozvola ako je zakonom
propisana)
Ukoliko je instrument osiguranja garancija HGA primjenjuju se kriteriji
i dokumentacija utvrđeni Programom kreditiranja HGA
Kreditni zahtjevi koji nisu u skladu s kriterijima Kreditnog programa
neće se razmatrati.
9. Ostalo
U okviru ovog kreditnog programa na odgovarajući način primjenjuje se
Odluka o općim uvjetima kreditnog poslovanja HBOR-a, Odluka o kamatnim
stopama HBOR-a i Pravilnik o načinu obračuna kamata, Odluka o naknadama
za usluge koje obavlja HBOR i Pravilnika o obračunu naknada, te odredbe
ostalih akata HBOR-a i odluke nadležnih tijela HBOR-a.
Za sve detaljne informacije, molimo, obratite se Poslovnim bankama ili
HBOR-u Direkciji za malo i srednje poduzetništvo.
Popis Poslovnih banaka za suradnju utvrđuje Uprava HBOR-a.
Popis banaka za suradnju
PROGRAM KREDITIRANJA POTICANJA MALOG GOSPODARSTVA NA PODRUČJIMA POSEBNE
DRŽAVNE SKRBI
1. Brodsko Posavska Banka d.d. Slavonski Brod
2. Centar banka d.d. Zagreb
3. Croatia banka d.d. Zagreb
4. Dalmatinska banka d.d. Zadar
5. Dubrovačka banka d.d. Dubrovnik
6. Erste & Steiermärkische bank d.d. Zagreb
7. Gospodarsko-kreditna banka d.d. Zagreb
8. Hrvatska poštanska banka d.d. Zagreb
9. Istarska kreditna banka d.d. Umag
10. Karlovačka banka d.d. Karlovac
11. Kreditna banka d.d. Zagreb
12. Partner banka d.d. Zagreb
13. Podravska banka d.d. Koprivnica
14. Privredna banka – Laguna banka d.d. Poreč
15. Privredna banka Zagreb d.d. Zagreb
16. Riadria banka d.d. Rijeka
17. Riječka banka d.d. Rijeka
18. Samoborska banka d.d. Samobor
19. Sisačka banka d.d. Sisak
20. Slatinska banka d.d. Slatina
21. Slavonska banka d.d. Osijek
22. Splitska banka d.d. Split
23. Varaždinska banka d.d. Varaždin
24. Zagrebačka banka d.d. Zagreb
PROGRAM KREDITIRANJA ZA POTICANJE UTEMELJENJA
MALOG PODUZETNIŠTVA - POČETNICI
(putem
poslovnih banaka)
1. Cilj Programa kreditiranja
S ciljem poticanja utemeljenja malog poduzetništva, u suradnji s
Deutsche Investitions und Entwicklungsgesellschaft m.b.H. iz Kölna,
izrađen je Program kreditiranja za poticanje utemeljenja malog
poduzetništva. Cilj Kreditnog programa je stvaranje početnih uvjeta za
osnivanje novih trgovačkih društava i obrta u svrhu otvaranja novih
radnih mjesta. Kreditni program pridonosi gospodarskom rastu i nastanku
strukture malog poduzetništva u Hrvatskoj.
2. Tko može zatražiti kredit
Hrvatski državljani koji žele osnovati vlastiti obrt, odnosno trgovačko
društvo, na području Republike Hrvatske uz sljedeće uvjete:
- registrirana djelatnost (izvod iz sudskog registra, izvod iz obrtnog
registra, članstvo u odnosnim komorama i Rješenje nadležnog organa o
odobrenju rada),
- stručna i poduzetnička sposobnost za upravljanje trgovačkim društvom
ili obrtom,
- aktivno i stalno zaposlenje na odgovornom radnom mjestu u osnovanom
trgovačkom društvu ili obrtu nakon realizacije ulaganja,
- dobna granica poduzetnika do 55 godina,
- da nije vlasnik drugog trgovačkog društva ili obrta
- da nije suvlasnik u drugom trgovačkom društvu ili obrtu s udjelom više
od 30%
- planirani rezultati poslovanja novoosnovanog trgovačkog društva/obrta
koji osiguravaju dovoljno sredstava za otplatu kredita.
Zakonsko pravo na kredit ne postoji.
3. Namjena kredita
Namjena Programa kreditiranja u prvom redu je financiranje novoosnovanih
trgovačkih društava ili obrta, a mogu se financirati i investicije kod
poduzetnika koji posluju kraće od dvije godine, te poduzetnika čiji je
obrt ili trgovačko društvo u mirovanju. Također se može financirati
preuzimanje dijela postojećeg trgovačkog društva uz uvjet da tražitelj
kredita postaje članom rukovodećeg tima te da ima najmanje 35% udjela u
vlasništvu.
Kreditirat će se prvenstveno izvozni i proizvodni projekti, ulaganja u
nove tehnologije, te zajednička ulaganja sa stranim partnerima.
Financirati se mogu:
Osnovna sredstva:
- nabavka strojeva i opreme,
- preuređenje i dogradnja već postojećih građevinskih objekata,
- ulaganja u dugogodišnje nasade,
- kupnja osnovnog stada ili jata,
- kupnja ili izgradnja poslovnog prostora.
Obrtna sredstva
- za početak poslovanja najviše do 30% visine ulaganja
Ne financira se:
- trgovačka djelatnost,
- ugostiteljska djelatnost koja se bavi isključivo ili pretežito
točenjem pića,
- isključivo obrtna sredstva,
- dijelovi investicije koji služe u osobne svrhe,
- vrijednosni papiri ili neka druga financijska ulaganja.
4. Visina kredita
HBOR može financirati najviše 70% iznosa prihvatljive predračunske
vrijednosti investicije, s tim da najniži iznos kredita može biti 10.000
EUR a najviši 150.000 EUR. Preostali iznos investicije može se osigurati
vlastitim udjelom investitora (u novcu i/ili stvarima), drugim
financijskim ili robnim kreditom ili drugim izvorom.
5. Uvjeti kreditiranja
a) Rok otplate: do 12 godina uključujući poček
b) Poček: do 2 godine, iznimno 3 godine za dugogodišnje nasade
c) Kamatna stopa za krajnjeg korisnika:
- 7% godišnje
- 5% godišnje za projekte na područjima posebne državne skrbi i na
otocima. Ova područja utvrđena su Zakonom o područjima posebne državne
skrbi i Zakonom o otocima.
d) Naknada za obradu kreditnog zahtjeva: 1% od iznosa odobrenog kredita
– jednokratno
e) Naknada za rezervaciju sredstava: 0,25% godišnje obračunava se i
plaća kvartalno na neiskorišteni iznos kredita, a naplaćuje se 15 dana
od isteka kvartala
f) Korištenje kredita
Najdulji rok za korištenje kredita je 12 mjeseci. Korištenje kredita
slijedi po iskorištenju vlastitih sredstava ili drugih izvora
predviđenih za investiciju. Korištenje kredita obavlja se temeljem
pravovaljane isplatne dokumentacije (ugovori, računi, predračuni).
HBOR po potrebi obavlja kontrolu utrošenih sredstava i na terenu. U
slučaju nenamjenskog korištenja kredita ili davanja neistinite
dokumentacije u svrhu odobrenja i korištenja kredita, HBOR će zatražiti
povrat cjelokupnog iznosa kredita sa svim zavisnim troškovima.
g) Način otplate kredita i kamata
Krediti se odobravaju u kunama uz valutnu klauzulu. Obračun kamata vrši
se proporcionalnom metodom. Kamate se obračunavaju na iskorišteni iznos
kredita i u pravilu se naplaćuju tromjesečno. Kamata za vrijeme
korištenja i počeka se naplaćuje. Kamata na dospjela potraživanja
(zatezna kamata) obračunava se u visini redovne uvećane za 50%.
Otplata kredita u pravilu se vrši u tromjesečnim ratama.
6. Osiguranje
Za osiguranje urednog izvršenja obveza po kreditima HBOR će prihvaćati
osiguranja u skladu s odredbama Odluke o općim uvjetima kreditnog
poslovanja HBOR-a (mjenice, hipoteka najmanje u visini dvostrukog iznosa
odobrenog kredita, garancija Hrvatske garancijske agencije ili drugi
uobičajeni bankarski instrumenti osiguranja).
O instrumentima osiguranja odlučivat će poslovna banka i HBOR.
7. Kako podnijeti zahtjev za kredit
HBOR ne dodjeljuje kredite neposredno investitoru, već putem poslovnih
banaka koje preuzimaju odgovornost za kredite koje odobravaju. Zbog toga
zahtjev za kredit, uz drugu odgovarajuću ,
treba dostaviti poslovnim bankama koje surađuju s HBOR-om na ovom
Programu kreditiranja.
Obrazac za kreditni zahtjev moguće je dobiti u sljedećim poslovnim
bankama:
CENTAR BANKA d.d. ZAGREB PODRAVSKA BANKA d.d. KOPRIVNICA
CROATIA BANKA d.d. ZAGREB PRIVREDNA BANKA – LAGUNA BANKA d.d. POREČ
DALMATINSKA BANKA d.d. ZADAR PRIVREDNA BANKA ZAGREB d.d. ZAGREB
DUBROVAČKA BANKA d.d. DUBROVNIK RIJEČKA BANKA d.d. RIJEKA
ERSTE & STEIERMÄRKISCHE BANK d.d. ZAGREB SAMOBORSKA BANKA d.d. SAMOBOR
ISTARSKA KREDITNA BANKA UMAG d.d. UMAG SISAČKA BANKA d.d. SISAK
KARLOVAČKA BANKA d.d. KARLOVAC SLATINSKA BANKA d.d. SLATINA
KREDITNA BANKA ZAGREB d.d. ZAGREB SPLITSKA BANKA d.d. SPLIT
PARTNER BANKA d.d. ZAGREB VARAŽDINSKA BANKA d.d. VARAŽDIN
8. Dokumentacija potrebna za obradu zahtjeva
Za obradu kreditnog zahtjeva kod HBOR-a poslovne banke trebaju predati
sljedeće dokumente primljene od krajnjeg korisnika:
- popunjen i potpisan kreditni zahtjev s opisom ulaganja
- preslik osobne iskaznice
- domovnica
- životopis s prikazom profesionalnog razvitka
- dokaz o stručnoj osposobljenosti (kopija radne knjižice)
- potvrda da nije kažnjavan ili pod sudskom istragom
- poslovni plan, predračuni, ponude za opremu odnosno specifikacija
tehničkih ulaganja i građevinskih radova, kod građevinskih projekata:
lokacijska, odnosno građevinska dozvola ako je zakonom propisana)
- rješenje o upisu obrta u obrtni registar (obrtnica) ili registracija
trgovačkog društva najkasnije do odobrenja kredita
- potpisni kartoni za sve račune
- zemljišno knjižni izvadak za nekretninu koja se daje kao osiguranje ne
stariji od 30 dana
- procjena nekretnina izrađena od strane ovlaštenog sudskog vještaka
- ostala financijska i na zahtjev HBOR-a
Nakon realizacije ulaganja, korisnik kredita dužan je dostaviti dokaz o
stalnom zaposlenju u novoosnovanom trgovačkom društvu ili obrtu (kopija
radne knjižice).
Kreditni zahtjevi koji nisu u skladu s kriterijima Kreditnog programa
neće se razmatrati.
9. Ostalo
U okviru ovog kreditnog programa na odgovarajući način primjenjuje se
Odluka o općim uvjetima kreditnog poslovanja HBOR-a, Odluka o kamatnim
stopama HBOR-a i Pravilnik o načinu obračuna kamata, Odluka o naknadama
za usluge koje obavlja HBOR i Pravilnika o obračunu naknada, te odredbe
ostalih akata HBOR-a i odluke nadležnih tijela HBOR-a.
PROGRAM KREDITIRANJA ZA POTICANJE UTEMELJENJA
MALOG PODUZETNIŠTVA - POČETNICI
(direktno
kreditiranje)
1. Cilj Programa kreditiranja
S ciljem poticanja utemeljenja malog poduzetništva, u suradnji s
Deutsche Investitions und Entwicklungsgesellschaft m.b.H. iz Kölna,
izrađen je Program kreditiranja za poticanje utemeljenja malog
poduzetništva. Cilj Kreditnog programa je stvaranje početnih uvjeta za
osnivanje novih trgovačkih društava i obrta u svrhu otvaranja novih
radnih mjesta. Kreditni program pridonosi gospodarskom rastu i nastanku
strukture malog poduzetništva u Hrvatskoj.
2. Tko može zatražiti kredit
Hrvatski državljani koji žele osnovati vlastiti obrt, odnosno trgovačko
društvo, na području Republike Hrvatske uz sljedeće uvjete:
- registrirana djelatnost (izvod iz sudskog registra, izvod iz obrtnog
registra, članstvo u odnosnim komorama i Rješenje nadležnog organa o
odobrenju rada),
- stručna i poduzetnička sposobnost za upravljanje trgovačkim društvom
ili obrtom,
- aktivno i stalno zaposlenje na odgovornom radnom mjestu u osnovanom
trgovačkom društvu ili obrtu nakon realizacije ulaganja,
- dobna granica poduzetnika do 55 godina,
- da nije vlasnik drugog trgovačkog društva ili obrta
- da nije suvlasnik u drugom trgovačkom društvu ili obrtu s udjelom više
od 30%
- planirani rezultati poslovanja novoosnovanog trgovačkog društva/obrta
koji osiguravaju dovoljno sredstava za otplatu kredita.
Zakonsko pravo na kredit ne postoji.
3. Namjena kredita
Namjena Programa kreditiranja u prvom redu je financiranje novoosnovanih
trgovačkih društava ili obrta, a mogu se financirati i investicije kod
poduzetnika koji posluju kraće od dvije godine, te poduzetnika čiji je
obrt ili trgovačko društvo u mirovanju. Također se može financirati
preuzimanje dijela postojećeg trgovačkog društva uz uvjet da tražitelj
kredita postaje članom rukovodećeg tima te da ima najmanje 35% udjela u
vlasništvu.
Kreditirat će se prvenstveno izvozni i proizvodni projekti, ulaganja u
nove tehnologije, te zajednička ulaganja sa stranim partnerima.
Financirati se mogu:
Osnovna sredstva:
- nabavka strojeva i opreme,
- preuređenje i dogradnja već postojećih građevinskih objekata,
- ulaganja u dugogodišnje nasade,
- kupnja osnovnog stada ili jata,
- kupnja ili izgradnja poslovnog prostora.
Obrtna sredstva
- za početak poslovanja najviše do 30% visine ulaganja
Ne financira se:
- trgovačka djelatnost,
- ugostiteljska djelatnost koja se bavi isključivo ili pretežito
točenjem pića,
- isključivo obrtna sredstva,
- dijelovi investicije koji služe u osobne svrhe,
- vrijednosni papiri ili neka druga financijska ulaganja.
4. Visina kredita
HBOR može financirati najviše 70% iznosa prihvatljive predračunske
vrijednosti investicije, s tim da najniži iznos kredita može biti 10.000
EUR a najviši 150.000 EUR. Preostali iznos investicije može se osigurati
vlastitim udjelom investitora (u novcu i/ili stvarima), drugim
financijskim ili robnim kreditom ili drugim izvorom.
5. Uvjeti kreditiranja
a) Rok otplate: do 12 godina uključujući poček
b) Poček: do 2 godine, iznimno 3 godine za dugogodišnje nasade
c) Kamatna stopa:
- 7% godišnje,
- 5% godišnje za projekte na područjima posebne državne skrbi i na
otocima. Ova područja utvrđena su Zakonom o područjima posebne državne
skrbi i Zakonom o otocima.
d) Naknada za obradu kreditnog zahtjeva: 1% od iznosa odobrenog kredita
– jednokratno
e) Naknada za rezervaciju sredstava: 0,25% godišnje obračunava se i
plaća kvartalno na neiskorišteni iznos kredita, a naplaćuje se 15 dana
od isteka kvartala
f) Korištenje kredita
Najdulji rok za korištenje kredita je 12 mjeseci. Korištenje kredita
slijedi po iskorištenju vlastitih sredstava ili drugih izvora
predviđenih za investiciju. Korištenje kredita obavlja se temeljem
pravovaljane isplatne dokumentacije (ugovori, računi, predračuni).
HBOR po potrebi obavlja kontrolu utrošenih sredstava i na terenu. U
slučaju nenamjenskog korištenja kredita ili davanja neistinite
dokumentacije u svrhu odobrenja i korištenja kredita, HBOR će zatražiti
povrat cjelokupnog iznosa kredita sa svim zavisnim troškovima.
g) Način otplate kredita i kamata
Krediti se odobravaju u kunama uz valutnu klauzulu. Obračun kamata vrši
se proporcionalnom metodom. Kamate se obračunavaju na iskorišteni iznos
kredita i u pravilu se naplaćuju mjesečno. Kamata za vrijeme korištenja
i počeka se naplaćuje. Kamata na dospjela potraživanja (zatezna kamata)
obračunava se u visini redovne uvećane za 50%.
Otplata kredita u pravilu se vrši u mjesečnim ratama.
6. Osiguranje
Ovim programom predviđeno je sljedeće osiguranje od strane korisnika
kredita:
a) založno pravo na imovini procijenjenoj najmanje u dvostrukoj
vrijednosti od iznosa odobrenog kredita
-
mjenice, zadužnice
Ukoliko korisnik kredita nema dostatna osiguranja u predviđenom omjeru
1:2, HBOR će zatražiti instrumente osiguranja predviđene Općim uvjetima
za kreditno poslovanje HBOR-a, što znači da će HBOR prihvaćati garanciju
Hrvatske garancijske agencije, odnosno garanciju iz Garantnog fonda
HBOR-DEG, garanciju poslovne banke ili sudužnike.
U slučaju traženja garancija, korisnik kredita treba ispuniti sve uvjete
za dobivanje garancije u skladu s programima HGA, Garantnog fonda
HBOR-DEG i poslovne banke te osigurati instrumente osiguranja sukladno
istim.
b) za kredite do visine 15.000 EUR HBOR može zatražiti samo kreditno
sposobne jamce.
Za osiguranje urednog izvršenja obveza po kreditima HBOR će prihvaćati
osiguranja u skladu s odredbama Odluke o općim uvjetima kreditnog
poslovanja HBOR-a.
7. Kako podnijeti zahtjev za kredit
HBOR kredite po ovom Programu kreditiranja odobrava direktno korisniku
kredita.
Zahtjev se podnosi na odgovarajućem obrascu zahtjeva za kredit koji je
sastavni dio ovog Programa kreditiranja.
Prije podnošenja zahtjeva za kredit, podnositelj zahtjeva je obvezan
završiti seminar za poduzetnike – početnike. Seminar se organizira
tijekom vikenda u trajanju od ukupno 25 sati. Sve informacije, kao i
prijavnica za seminar mogu se dobiti u HBOR-u, Direkcija za malo i
srednje poduzetništvo na telefone 01/4591-627, 4591-630 ili na našoj
Internet stranici www.hbor.hr.
8. Dokumentacija potrebna za obradu zahtjeva
- popunjen i potpisan kreditni zahtjev s opisom ulaganja
- preslik osobne iskaznice
- domovnica
- životopis s prikazom profesionalnog razvitka
- dokaz o stručnoj osposobljenosti
- (kopija radne knjižice) potvrda da nije kažnjavan ili pod sudskom
istragom
- ,
- predračuni, ponude za opremu odnosno specifikacija tehničkih ulaganja
i građevinskih radova, kod građevinskih projekata: lokacijska, odnosno
građevinska dozvola ako je zakonom propisana) rješenje o upisu obrta u
obrtni registar
- (obrtnica) ili registracija trgovačkog društva najkasnije do odobrenja
kredita potpisni kartoni za sve račune
- zemljišno knjižni izvadak za nekretninu koja se daje kao osiguranje ne stariji od 30 dana
- procjena nekretnina izrađena od strane ovlaštenog sudskog vještaka
-
ostala financijska i investicijska dokumentacija na zahtjev HBOR-a
Nakon realizacije ulaganja, korisnik kredita dužan je dostaviti dokaz o
stalnom zaposlenju u novoosnovanom trgovačkom društvu ili obrtu (kopija
radne knjižice).
Kreditni zahtjevi koji nisu u skladu s kriterijima Kreditnog programa
neće se razmatrati.
9. Ostalo
U okviru ovog kreditnog programa na odgovarajući način primjenjuje se
Odluka o općim uvjetima kreditnog poslovanja HBOR-a, Odluka o kamatnim
stopama HBOR-a i Pravilnik o načinu obračuna kamata, Odluka o naknadama
za usluge koje obavlja HBOR i Pravilnika o obračunu naknada, te odredbe
ostalih akata HBOR-a i odluke nadležnih tijela HBOR-a.
PROGRAM
KREDITIRANJA
TURISTIČKOG OBITELJSKOG GOSPODARSTVA
1. Korisnici kredita
Korisnici kredita po ovom programu kreditiranja mogu biti poslovne banke
koje su sa HBOR-om postigle sporazum o suradnji na provođenju programa.
Poslovne banke mogu koristiti ove kredite pod uvjetom da sredstva
kredita plasiraju krajnjim korisnicima kredita u skladu s ovim programom
kreditiranja.
2. Krajnji korisnici kredita
Krajnji korisnici kredita mogu biti:
- fizičke osobe koje iznajmljuju sobe turistima
- obrtnici koji se bave turističkom djelatnošću
- mali poduzetnici koji se bave turističkom djelatnošću
3. Kako se poslovna banka može uključiti u suradnju na provođenju
kreditnog programa?
Poslovna banka se može uključiti u provođenje ovog kreditnog programa na
bazi zahtjeva kojeg upućuje HBOR-u. U zavisnosti od odluke nadležnih
tijela HBOR-a, poslovna banka i HBOR uspostavit će suradnju na
provođenju ovog kreditnog programa.
4. Kako poslovna banka podnosi zahtjev za kredit HBOR-u?
Poslovna banka upućuje HBOR-u zahtjev za odobrenje kredita na osnovu
zahtjeva za kredit krajnjeg korisnika (propisan obrazac).
Uz zahtjev za odobrenje kredita potrebno je da poslovna banka priloži i
sljedeću dokumentaciju krajnjeg korisnika kredita:
- osnovnu dokumentaciju:
- za fizičke osobe koje iznajmljuju sobe turistima: rješenje o
kategorizaciji objekta, te rješenje o obavljanju djelatnosti građana u
domaćinstvu Županijskog ureda nadležnog za poslove turizma, potvrda
turističke zajednice o uplati boravišne pristojbe, prijava poreza na
dohodak ili ugovor s turističkom agencijom za one koji se namjeravaju
baviti iznajmljivanjem soba i apartmana.
- za obrtnike: rješenje o registriranom obrtu (obrtnica), Rješenje
nadležnog ureda o udovoljavanju minimalnim uvjetima i uvjetima za
kategorizaciju objekta, te prijavu poreza na dohodak
- za male poduzetnike: izvod iz sudskog registra, Rješenje nadležnog
ureda o udovoljavanju minimalnim uvjetima i uvjetima za kategorizaciju
objekta, te bilancu i račun dobiti i gubitka u zadnje dvije godine
poslovanja
- ostalu dokumentaciju:
- troškovnik građevinskih radova, popis potrebne opreme i proračun
potrebnih trajnih obrtnih sredstava.
- izvješće o poslovanju za protekle dvije godine (naturalne i
financijske pokazatelje)
- za narednu godinu (naturalne i financijske
pokazatelje)
- izvod iz zemljišnih knjiga za nekretnine koje se namjeravaju založiti,
- procjenu vrijednosti nekretnina od ovlaštenog sudskog vještaka sa
fotografijom objekta, (samo za kredite više od 150.000 kuna)
- u određenim specifičnim slučajevima HBOR zadržava pravo od poslovne
banke zatražiti i neku drugu dokumentaciju koja se može pokazati
potrebnom za obradu kreditnog zahtjeva.
Nepotpune zahtjeve i zahtjeve koji nisu upućeni preko poslovne banke
HBOR neće razmatrati. U zavisnosti od odluke nadležnog tijela HBOR-a,
poslovna banka i HBOR zaključit će ugovor o kreditu, a na osnovi tog
ugovora poslovna banka će zaključiti ugovor s krajnjim korisnikom
kredita.
5. Namjena kredita
Krediti iz ovog programa kreditiranja namijenjeni su za investicije u
osnovna i trajna obrtna sredstva.
- osnovna sredstva: dogradnja, te preuređenje i opremanje objekta
- trajna obrtna sredstva ne mogu biti viša od 30% ukupno odobrenog
kredita.
Kreditirat će se građevinski radovi, oprema i obrtna sredstva samo ako
ih obavljaju domaći izvođači i domaći dobavljači, odnosno nabavke
proizvoda domaćeg porijekla.
6. Iznos kredita
Najviši mogući iznos kredita može iznositi 500.000 kuna, a najmanji
20.000 kn. HBOR može financirati do 80% visine ulaganja.
7. Uvjeti kredita
- krediti se ugovaraju u kunama uz valutnu klauzulu
- korištenje kredita:
- rok korištenja kredita je do 12 mjeseci. Broj pojedinačnih korištenja
u pravilu je ograničen na 4–6 pojedinačnih korištenja, ali će se
respektirati i drugačiji zahtjevi korisnika kredita ukoliko su oni
opravdani s obzirom na dinamiku ulaganja. Poslovna banka koristi kredit
na bazi zahtjeva sa specifikacijom dokumentacije otplata kredita
- do 10 godina, od toga poček do 2 godine kamatna stopa:
kamatna stopa je utvrđena Odlukom o kamatnim stopama HBOR-a te je za
krajnjeg korisnika kredita određena u visini:
o 5% godišnje - za ulaganja na područjima posebne državne skrbi
o 6% godišnje – za ulaganja na otocima
o 7% godišnje – za ulaganja na ostalim područjima RH
Za poslovnu banku kamatna stopa umanjuje se za 2% poena. HBOR zadržava
pravo promjene kamatne stope u zavisnosti od promjene uvjeta zaduživanja
u inozemstvu.
Kamata se obračunava i naplaćuje tromjesečno na iskorišteni iznos
kredita.
- naknada za obradu zahtjeva: HBOR će prije ili istovremeno s prvim
korištenjem kredita naplatiti naknadu poslovnoj banci u visini 0,5%
jednokratno na iznos odobrenog kredita, dok poslovna banka može krajnjem
korisniku kredita naplatiti naknadu za obradu zahtjeva najviše u visini
1,0% jednokratno na iznos odobrenog kredita
- naknada za rezervaciju sredstava: HBOR će na neiskorišteni iznos
kredita obračunavati i naplaćivati naknadu za rezervaciju sredstava u
visini 0,25% godišnje. Obračun i naplata ove naknade vrši se kvartalno u
skladu s Odlukom o naknadama za usluge koje obavlja HBOR.
- poslovna banka ne može zaračunati krajnjem korisniku kredita naknadu u
većem postotku od onog koju njoj zaračuna HBOR
8. Osiguranje
Za osiguranje urednog izvršenja obaveza po kreditima temeljem ovog
kreditnog programa HBOR će prihvaćati osiguranja u skladu s odredbama
Odluke o općim uvjetima kreditnog poslovanja HBOR-a.
9. Način korištenja kredita
HBOR će izvršiti isplatu sredstava poslovnoj banci na njezin zahtjev.
(obrazac) Poslovna banka dužna je odmah izvršiti doznaku sredstava
krajnjem korisniku kredita.
Poslovna banka dužna je iskorišteni iznos kredita namijenjen za ulaganja
u osnovna sredstva plasirati krajnjem korisniku kredita na način da
izvrši plaćanja direktno domaćim dobavljačima ili domaćim izvođačima
radova temeljem dokumentacije. Potrebna prethodna kontrola porijekla
roba.
Refundacije za već izvršena plaćanja HBOR će prihvaćati u skladu s
odredbama Odluke o općim uvjetima kreditnog poslovanja HBOR-a.
Iskorišteni iznos kredita namijenjen za ulaganja u trajna obrtna
sredstava poslovna banka može doznačiti i na račun krajnjeg korisnika
kredita.
10. Namjensko korištenje kredita
Poslovna banka dužna je kredit koristiti namjenski u skladu s odredbama
ovog kreditnog programa. HBOR zadržava pravo kontrole namjenskog
korištenja kredita i obavezuje poslovnu banku da pribavi i čuva
dokumentaciju te vodi evidencije koje omogućuju brzu i efikasnu kontrolu
namjenskog korištenja kredita.
11. Ostalo
U okviru ovog kreditnog programa na odgovarajući način primjenjuje se
Odluka o općim uvjetima kreditnog poslovanja HBOR-a, Odluka o kamatnim
stopama HBOR-a i Pravilnik o obračunu kamata, Odluka o naknadama za
usluge koje obavlja HBOR i Pravilnik o obračunu naknada, te odredbe
ostalih akata HBOR-a i odluke nadležnih tijela HBOR-a.
Program stupa na snagu danom donošenja.
Popis banaka koji su prihvatili suradnju na provođenju Programa
kreditiranja turističkog obiteljskog gospodarstva
1. Centar banka d.d. Zagreb
2. Credo banka d.d. Split
3. Dalmatinska banka d.d. Zadar
4. Dubrovačka banka d.d. Dubrovnik
5. Gospodarsko kreditna banka d.d. Zagreb
6. Hrvatska poštanska banka d.d. Zagreb
7. Istarska kreditna banka d.d. Umag
8. Kreditna banka Zagreb d.d. Zagreb
9. Međimurska banka d.d. Čakovec
10. Partner banka d.d. Zagreb
11. Podravska banka d.d. Koprivnica
12. Privredna banka-Laguna banka d.d. Poreč
13. Privredna banka Zagreb d.d. Zagreb
14. Riadria banka d.d. Rijeka
15. Riječka banka d.d. Rijeka
16. Slatinska banka d.d. Slatina
17. Splitska banka d.d. Split
18. Varaždinska banka d.d. Varaždin
|
|
